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車險經驗談
一般來說, 買車的時候業代會提供車險八折的優惠條件, 其實某些大公司的福委會可以幫公司同仁爭取到七折的福利, 因此辦理車險之前先問清楚公司是否已經有簽約的保險公司; 以 183 萬頂級版的 IS250 來計算, 乙式的保費約七萬多 (八折, 28 歲的女性車主); 在這裡要特別提醒那些過去曾經保過車險的人, 你在申請的時候要主動告知保險公司, 因為保險公司 "才" 會參考你過去三年的 "從人因數係數".

照理說他們應該要主動去查, 其實不然, 為什麼? 根據筆者向中華民國產物保險商業同業公會申訴所得到的答覆是: 如果車主沒有主動提起, 保險公司就不會去參考過去三年的紀錄, 他們對保險公司這種行為也無可奈何; 唉! 如果過去三年的紀錄輝煌, 保險公司真的不會去參考嗎?

以筆者為例, 當初在辦理車險的時候沒有告知保險公司, 雖然保險公司有筆者之前的保險紀錄, 可是保險公司依舊以第一次保險 (車體險: 0, 責任險: 4) 的方式來處理筆者的保單, 因此第一年繳了七萬多的保費 (乙式), 還好有車友的提醒, 好不容易向保險公司申訴成功, 在保險公司拖了幾個月之後, 最後終於拿回了一萬多的溢繳保費.

第二年筆者依舊以相同的條件續保, 保險公司在參考過去三年的 "從人因素係數" 之後, 第二年繳的保費只有三萬多 (車體險: -0.6, 責任險: 1).

第三年筆者在收到續保保單之後, 因為一件小事故而認識了其他保險公司的業務經理, 筆者以相同的保單內容請對方估價, 發現對方試算出來的金額 (八折) 竟然比筆者續保的保費還要少了將近一萬, 在認清某些事實之後, 筆者二話不說就換保險公司了, 所以第三年的保費只有兩萬多 (車體險: -0.6, 責任險: -0.3).


保費的計算方式
保險費 = 基本保費 x 被保險汽車製造年度及費率代號係數 x 從人因素係數

各級自負額之基本保費如下:

從人因素係數 = 被保險人年齡、性別係數 + 賠款紀錄係數

年齡、性別係數如下:

賠款紀錄係數係數如下:

賠款紀錄點數 = 無賠款年度點數 + 賠款次數點數

各車種之保險費按被保險人前三年 (最高三年) 之賠款紀錄為準計算其係數

綜合以上的公式:
保險費 = 基本保費 x 被保險汽車製造年度及費率代號係數 x [年齡、性別係數 + (無賠款年度點數 + 賠款次數點數) x 0.2]


關於全損理賠
假設一台 2006/1 月出廠的頂級版 IS250 在 2007/6 月發生事故, 原廠報修要一百萬, 那麼到底要報廢? 還是要維修?

根據以下的條約:

第一年 (2006/1~2006/12) 的折舊: 1,830,000 x 0.75 = 1,372,500
第二年 (2007/1~2007/6) 的折舊: 1,3725,000 x 0.85 = 1,166,625
原廠估計維修金額 1,000,000 大於 1,166,625 x 3/4

因此保險公司會報廢車輛, 賠償金額為 (1,372,500 * 0.75 * 0.85 - 自負額).


免費的六片版烤
如果你過去一年都沒有出險紀錄, 在保險快到期的時候, 業代會問你要不要免費的六片版烤; 其實 "羊毛出在羊身上", 這六片版烤其實不是免費的, 業代會在你續保之後立刻辦出險, 讓保險公司來負擔這六片版烤的費用, 不過保險公司也不是慈善機構, 這個六片版烤的費用會因為你有出險的緣故, 而增加在你未來三年的保費裡; 除非必要, 建議還是保留日本原廠漆.
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